القروض الشخصية في البنوك .. شروط وأسعار فائدة محدثة

✍️ كتب: محمد جمال

القرض الشخصي واحد من أكثر أنواع التمويل البنكي طلبًا بين الأفراد، لأنه يوفر سيولة سريعة لتغطية احتياجات متنوعة (سفر، تعليم، علاج، مشاريع صغيرة، إلخ).

لكن قبل التقديم، من الضروري فهم شروط الحصول عليه، أسعار الفائدة الحالية، وفترة السداد — لأنها تؤثر مباشرة على التكلفة الإجمالية للقرض.

📌 ما هو القرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو تمويل يمنحه البنك للفرد بمبلغ نقدي محدد يمكن سحبه مرة واحدة، ثم يُسدد على أقساط شهرية ثابتة أو متناقصة على مدى فترة زمنية متفق عليها. غالبًا ما يتطلب هذا النوع من القروض:

• إثبات دخل ثابت (مثل المرتب)

• عمر ضمن نطاق محدد

• بعض البنوك تطلب تحويل المرتب أو ضمانات إضافية

🧾 الشروط العامة في البنوك المصرية

👩‍💼 شروط عمر ودخل

الشروط المتداولة تشمل غالبًا:

• ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة عند التقديم

• ألا يزيد العمر عن 60–65 سنة عند نهاية مدة القرض

• وجود دخل ثابت ومثبت (بمفردات مرتب أو كشف حساب بنكي)

📄 مستندات عادة مطلوبة

• بطاقة رقم قومي سارية

• خطاب مفردات مرتب أو كشف حساب بنكي لآخر 3–6 أشهر

• وثيقة تأمين على الحياة مرفقة بالقرض في أغلب البنوك

💰 أسعار الفائدة الحالية (أمثلة من بنوك مختلفة)

🔹 بنك القاهرة

• 📌 اقرأ أيضًا:
  الخدمات البنكية الذكية .. كيف تغيّر التطبيقات الرقمية تجربة العملاء

  سعر الفائدة يبدأ من حوالي 24.5% متناقصة سنويًا لقطاع الموظفين

• يصل الحد الأقصى للقرض حتى 2,000,000 جنيه

• مدة السداد حتى 180 شهرًا (15 سنة) تقريبًا

🔹 بنك مصر

• قروض شخصية تصل حتى 7,000,000 جنيه

• فترة سداد حتى 6 سنوات

• قد تتضمن وثيقة تأمين مجانية على الحياة وبدون مصاريف إدارية

🔹 بنك الإسكندرية

• فترات سداد حتى 10 سنوات

• إمكانية اختيار سعر فائدة ثابت أو متغير

• تأمين على الحياة طوال فترة القرض

🔹 البنك الأهلي المصري

• سعر الفائدة يبدأ من حوالي 13.5% متناقصة سنويًا في بعض برامج موظفي البنوك

• مبالغ تصل حتى 1,500,000 جنيه بدون ضامن

• تغطية تأمينية مجانية ضد الوفاة والعجز الكلّي

🔹 بنوك أخرى مثل بنك أبوظبي الأول مصر، البنك المصري الخليجي، و بنك saib توفر أيضًا قروض شخصية بمبالغ كبيرة وفترات سداد مرنة وأسعار فائدة تنافسية حسب البرنامج ونوعية الدخل.

➡️ الملاحظة المهمة: سعر الفائدة الفعلي يختلف من بنك لآخر ومن عميل لعميل، ويتأثر بعاملين رئيسيين:

1. ما إذا كان هناك تحويل مرتب إلى البنك

2. ملاءة العميل ومؤهله الائتماني (مثل سجل الدفع والديون الحالية)

📊 كيف تؤثر أسعار الفائدة على القرض؟

📉 الفائدة المتناقصة:

• تكون الأقساط في البداية أعلى لأنها تُحتسب على الرصيد الكامل، ثم تقل تدريجيًا مع السداد.

📊 الفائدة الثابتة:

• نفس معدل الفائدة طوال فترة القرض — يسهل التخطيط المالي، لكنه قد يكون أعلى قليلًا مقارنة بالبعض من الفائدة المتناقصة في البداية.

📌 نصائح قبل التقديم

✔ قارن بين بنود الفائدة السنوية (%) وليس فقط الدعاية
✔ احسب القسط الشهري وتأثيره على ميزانيتك قبل التوقيع
✔ إذا ممكن – خصص تحويل مرتب للبنك لأنه غالبًا يخفض السعر
✔ راجع بنود التأمين والرسوم الإدارية

🧾 خلاصة سريعة