اخبار اقتصادية

أفضل 10 شركات للتأمين على السيارات في 2021

e l m o f i d n e w s 1

بغض النظر عن  نوع السيارة التي تمتلكها  أو عدد المرات التي تستخدمها ، فمن شبه المؤكد أنك بحاجة إلى تأمين على السيارة. ليس هذا هو القانون فقط في 48 ولاية من أصل 50 ، فأنت بالتأكيد تريد أن تكون مستعدًا في حالة وقوع حادث مؤسف. ولكن ما هو التأمين الأفضل ، وما نوع التغطية التي تحتاجها؟ ستساعدك اختياراتنا لأفضل 10 شركات تأمين على السيارات في اتخاذ قرارك.

ستزودك بوالص التأمين العامة على السيارات بتغطية مسؤولية الإصابات الجسدية أو الحماية من تلف الممتلكات في حالة وقوع حادث. ثم هناك أنواع أخرى من التأمين المتخصص. يمكن أن تغطي هذه الأضرار التي لحقت بسيارتك الخاصة لمجموعة متنوعة من الأسباب (تغطية الاصطدام) ، والحوادث مع السائقين غير المؤمن عليهم أو غير المؤمن عليهم ، والمساعدة على الطريق ، بالإضافة إلى النفقات الطبية المتكبدة بسبب الحوادث. حتى أن بعض شركات التأمين على السيارات لديها خيارات تغطية شاملة للتأمين على السيارات يمكن أن تشمل المساعدة على الطريق أو التي يمكن أن تكون مجمعة مع تأمين مالك المنزل (إذا كنت تمتلك منزلًا). اعتمادًا على التأمين الذي تحصل عليه ، يمكن أن يكون لديك حد تغطية أو تغطية شاملة كاملة ، على الرغم من أن معظم الولايات تطلب من جميع السائقين أن يكون لديهم على الأقل تأمين ضد المسؤولية.

يمكن أن تتراكم التكاليف المغطاة في عرض أسعار التأمين على السيارات لسائق السيارة غير المؤمن عليه أو غير المؤمن عليه. يمكن أن يساعد الحصول على تغطية شاملة في الحفاظ على التكاليف النثرية المرتبطة بأقساط التأمين على السيارات قيد الفحص. لاحظ أن القسط الشهري في بوليصة التأمين على سيارتك لا يغطي عادةً البلى والتلف على السيارة ، والأضرار التي تحدث بسبب القيادة تحت تأثير أو من قبل السائقين غير المدرجين في بوليصة التأمين على السيارة ، والأضرار التي لحقت بالمحرك نتيجة الزيت تسرب.

هناك ما يقدر بنحو 300 شركة تأمين على السيارات في الولايات المتحدة ، تتراوح من تلك التي تعمل على المستوى الوطني إلى الشركات الأصغر . لذا فإن الفرز من خلال خيارات مزود التأمين لتحديد أفضل شركات وعروض التأمين على السيارات يمكن أن يكون مخيفًا. قبل الالتزام بسعر التأمين على السيارات مع شركة تأمين على مستوى الدولة ، يجدر التحقق لمعرفة ما إذا كان لديك أي خيارات لمقدمي التأمين على مستوى الولاية تمت مراجعتها جيدًا في منطقتك.

 تقول جانيت رويز ، مديرة الاتصال الاستراتيجي في معهد معلومات التأمين: “بمجرد أن تكون لديك  صورة واضحة عن كيفية استخدامك لسيارتك وأولوياتك ، تكون جاهزًا للتسوق من أجل التأمين”. “بشكل عام ، من الجيد مقارنة السياسات من ثلاث شركات تأمين مختلفة على الأقل. سترغب في النظر في العوامل الأساسية مثل التغطية والسعر.”

من الجدير أيضًا الخوض في تاريخ شركة التأمين. يقول دان كار ، الرئيس التنفيذي ومؤسس ValChoice: “تأكد من مراجعة معالجة المطالبات الخاصة بالشركة قبل شراء التأمين”. “التأمين الذي لا يدفع مطالبة كان مضيعة للمال مهما كان الثمن “.

هناك أيضًا الكثير الذي يدخل في بوليصة التأمين على السيارات. قد يشمل عرض أسعار التأمين على السيارة “للتغطية القياسية” عوامل مثل المسؤولية عن الإصابة الجسدية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، والتسامح عن الحوادث ، والمساعدة على الطريق. يمكن أن يؤثر وجود سائق مراهق في بوليصة التأمين الخاصة بك أيضًا على قسط التأمين الخاص بك. ثم هناك تأمين الفجوة أو تغطية تأمين المسؤولية ضد الإصابات الشخصية والمزيد. يقول رويز: “تحقق من السياسات المستقبلية أيضًا لمعرفة الخيارات الثانوية التي يمكن أن تكون مفيدة ، مثل التغطية الزجاجية ، والتي غالبًا ما تأتي بدون خصم ، أو سداد ثمن سيارة مستأجرة”. كيف يمكنك مقارنة كل هذه الأشياء وأنت تحاول اختيار تغطية التأمين على السيارات الأفضل لك؟

يقول رويز: “حاول مقارنة التفاح بالتفاح عند اختيار بوليصة التأمين الخاصة بك”. “يجب أن تحتوي جميع السياسات التي تراجعها على نفس أنواع ومبالغ التغطية. من الصعب مقارنة السياسات ، على سبيل المثال ، إذا قدم أحدهم 50000 دولار لتغطية المسؤولية عن أضرار الممتلكات ، وآخر فقط 30000 دولار ، وثالث 100000 دولار.” سيساعدك فهم ما يدخل في التغطية التأمينية على اتخاذ القرار الأفضل لموقفك الخاص ، ولكن من أين تبدأ؟ 

يمكنك إجراء غوص عميق في موقع الويب لكل شركة تأمين على السيارات لفهم مستوى تغطيتها بشكل أفضل ، ولكننا نسهل عليك العثور على أفضل تغطية تأمين على السيارات لك من خلال تضييق القائمة. لقد اخترنا أفضل 10 شركات تأمين في البلاد ، بناءً على رضا الجمهور بشكل أساسي ،  كما تم قياسه من خلال دراسة تأمين السيارات الأمريكية JD Power 2019 . تقيس الدراسة خمسة معايير: التفاعل وعروض السياسة والسعر وعملية الفوترة والمطالبات. تم استطلاع 42759 عميلاً من فبراير حتى أبريل 2019.

كانت Geico هي بوليصة التأمين على السيارات التي حصلت على أعلى الدرجات بشكل عام ، حيث أبلغت عن مستويات عالية من رضا العملاء في جميع مناطق البلاد وجعلتها شركة التأمين الأولى على السيارات في الولايات المتحدة. يتم أيضًا تصنيف شركة التأمين هذه بشكل روتيني بين أرخص مزودي تغطية التأمين على السيارات (والقسط الكبير هو تكلفة كبيرة) ، مما يساهم بلا شك في الرضا.

ومع ذلك ، سيتم تحديد أسعار التأمين على السيارات الخاصة بك في نهاية المطاف من خلال العوامل الشخصية ، مثل المكان الذي تعيش فيه ، ودرجة الائتمان الخاصة بك (للحصول على أفضل الأسعار ، يوصى بدرجة ائتمان تبلغ 770 أو أعلى) ونوع السيارة التي تقودها ، أيضًا مع تقدمه في العمر وما إذا كان لديك حادث في سجل القيادة الخاص بك. والخبر السار هو أنه يمكنك بالفعل خفض تكاليف تغطية التأمين الخاصة بك إذا كنت تحتفظ بسجل قيادة آمن أو تعمل على درجة الائتمان الخاصة بك – أو متوسط ​​درجاتك.

علاوة على ذلك ، بناءً على مزود التأمين الخاص بك ، يمكنك تجميع بوليصة التأمين على سيارتك مع التأمين على الحياة أو التأمين على المنازل أو التأمين على المستأجرين ، من بين أمور أخرى. كما ذكرنا سابقًا ، هناك العديد من العوامل التي تدخل في ما يسمى “التغطية القياسية” وأسعار التأمين على السيارات ، وكلها تعتمد على نوع منتج التأمين الذي تبحث عنه ، من خيارات التأمين على السيارات الرخيصة إلى خطة أكثر شمولاً.

يقول كار: “بالنسبة للسائقين الشباب ، هناك خصومات لأخذ دورات شهادة السائقين والحفاظ على متوسط ​​أعلى من B”. “تعتمد العديد من الخصومات على السيارة ، بما في ذلك ميزات الأمان مثل إيقاف تشغيل المحرك عن بُعد ، والفرامل المانعة للانغلاق ، والوسائد الهوائية. وهناك أيضًا خصومات لتخزين السيارة في مرآب. تقدم العديد من شركات التأمين خصومات لتأمين سيارات متعددة من خلال نفس الشركة و لامتلاك منزل والتأمين على المنزل من خلال نفس الشركة “.

عندما تجد حلاً ، يشرح رويز كيف يمكنك القيام بالعناية الواجبة: “أولاً ، تحقق جيدًا من أن شركة التأمين مرخصة في ولايتك من خلال زيارة موقع الويب  لقسم التأمين في ولايتك ، حيث يمكنك أيضًا مراجعة المعلومات حول شكاوى المستهلكين تم رفعها ضد شركات التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك التحقق من مواقع المراجعة والتحدث مع الأصدقاء حول تجاربهم مع شركات التأمين. وأخيرًا ، خذ بضع دقائق للتأكد من أن شركات التأمين المحتملة تتمتع بوضع مالي جيد.   وستوفر وكالات التصنيف المالي هذه المعلومات. أدوات عبر الإنترنت غالبًا ما يقدم معلومات عن التقييمات أيضًا “.

5 أشياء يجب معرفتها قبل الاشتراك في التأمين على السيارات

1 . ما نوع التغطية التي تتطلبها ولايتك قانونًا أن تحصل عليها؟ في معظم الولايات ، تعد تغطية المسؤولية عن الإصابات الجسدية والمسؤولية عن أضرار الممتلكات ضرورية للقيادة ، ولكنك تريد التحقق من تفاصيل أقساط التأمين مع مزودي التأمين على السيارات في المكان الذي تعيش فيه.

2 . ما نوع التغطية التي تريدها؟ تقدم معظم شركات التأمين على السيارات العديد من السياسات المختلفة مع خيارات تغطية متنوعة تغطي مجموعة متنوعة من الأضرار والمخاطر ، لذلك يجب أن تكون خطوتك الأولى هي تحديد المخاطر وكيفية تعويضها.

3 . ما هي أفضل شركات التأمين على السيارات؟ لقد قمنا بتغطية هذا بالتفصيل.

4 . من المهم أن تتسوق. حتى أرخص شركة تأمين على السيارات قد لا تقدم أفضل أسعار التأمين على السيارات لشخص في وضعك. وبالمثل ، قد ترغب في خطة أكثر شمولاً تكون منطقية أكثر في شركة تأمين سيارات أخرى.

5 . ما هي خطة الدفع الأفضل بالنسبة لك؟ تقدم بعض الشركات مجموعة متنوعة من طرق الدفع (على سبيل المثال سنويًا مقابل شهريًا ، أو عن طريق تحويل الأموال الإلكترونية) ، حتى تتمكن من معرفة الطريقة الأفضل بالنسبة لك ثم طلبها.

قبل الدخول في قائمة أفضل خيارات التأمين على السيارات ، تجدر الإشارة إلى أنه ليس كل شركة تأمين على السيارات لديها مصالحك الفضلى ، سواء عند تقديم عروض أسعار التأمين على السيارات أو بعد تعرضك لحادث. كشف تقرير Buzzfeed News الصادر في أغسطس عن أن State Farm و Farmers و Erie Insurance هي ثلاث شركات من بين عدد من شركات التأمين التي دفعت عوائد تطبيق القانون للتحقيق في عملائها بتهمة الاحتيال. تم استبعاد كل هذه الشركات من هذا الترتيب.

جيكو 830
Allstate 826
تدريجي 818
التأمين على السيارات 841*
إيسورانس 836*
ليبرتي للتأمين التعاوني 810
على الصعيد الوطني 808
تأمين المسافرين 818*
سافيكو 810*
الولايات المتحدة الأمريكية 891*

* غير متوفر في كل منطقة من مناطق الولايات المتحدة ، أو لكل شخص في الولايات المتحدة. هذا يؤثر على التنسيب العام.

GEICO

تضمن إعلانات Geico التجارية الذكية أنها لا تزال واحدة من أشهر خيارات التأمين على السيارات في البلاد ، لكن عملائها يعرفون الشركة للخدمة والدعم الرائع الذي تقدمه ، إلى جانب بعض من أرخص أسعار التأمين. إن معدل رضا العملاء بنسبة 97٪ لشركة Geico يتحدث عن نفسه ، كما هو الحال مع قائمة الشرف الطويلة ، بما في ذلك شركة التأمين الأكثر رواجًا وفقًا لمعهد أبحاث Kanbay. كما تعلم ، فقط في حالة عدم كفاية الوزغة لإقناعك بأنك تريد تغطية تأمينية لها.

Allstate

كانت Allstate واحدة من شركات التأمين على السيارات النادرة المصنفة في كل واحدة من قوائم رضا العملاء الإقليمية لشركة JD Power – وكانت رقم 1 في فلوريدا. تفخر Allstate برضا المطالبات ونطاق خيارات التغطية الخاصة بها. إنه يقدم مجموعة من خصومات التأمين على السيارات والتي ، حسب ظروفك ، يمكن أن تجعلها بسهولة بوليصة التأمين على السيارات الأكثر فعالية من حيث التكلفة المتاحة للعديد من سائقي السيارات.

تدريجي

عملاق في عالم التأمين مع أكثر من 18 مليون عميل ، تمكنت Progressive من جذب العديد من العملاء الراضين والاحتفاظ بهم مع الالتزام المستمر بتوفير أموال عملائها على أسعار التأمين على السيارات. كانت شركة Progressive أول شركة تأمين على السيارات تقدم خصومات على القيادة الآمنة ، مما يجعل الشركة خيارًا رائعًا للأشخاص الذين لديهم سجل قيادة جيد والذين يبحثون عن أرخص خيارات التأمين على السيارات. حتى اليوم ، يوفر العملاء الذين يتحولون إلى Progressive ما متوسطه 699 دولارًا سنويًا.

التأمين على السيارات

قد لا يتمتع التأمين على مالكي السيارات بحضور تسويقي مبهر للمنافسة ، ولكن كم منهم يستطيع أن يقول إنه كان موجودًا طوال فترة وجود السيارات تقريبًا؟ تأسست في عام 1916 ، لدى الشركة ما يقرب من 3 ملايين من حاملي وثائق التأمين على السيارات في 26 ولاية. قد تدفعك تصنيفاتها العالية من JD Power إلى التحقق مما إذا كانت تغطي المكان الذي تعيش فيه.

صنفت شركة التأمين على السيارات رقم 1 في كاليفورنيا ، وهي شركة Esurance في تحقيق تقدم سريع في جميع أنحاء البلاد (تعمل الشركة في 43 ولاية). يعد أحد أقسام شركة Allstate ، Esurance العملاء بأن التحويل أو الاشتراك في التأمين على السيارات يمكن أن يكون سهلاً قدر الإمكان ، أو “غير مؤلم” ، كما تصفه الشركة.

يوافق المستخدمون على التقييم ، حيث إن المراجعات على موقع الويب تلفت الانتباه إلى مدى سرعة وسهولة التسجيل ، إما عبر الإنترنت أو باستخدام تطبيق Esurance. ومن خلال الاتصال بجميع الانطوائيين ، من المحتمل ألا تضطر إلى التحدث مع وكيل التأمين مباشرة للاستعداد.

ليبرتي للتأمين التعاوني

تعمل Liberty Mutual عالميًا ، وهي خامس أكبر شركة تأمين على الممتلكات والخسائر في العالم. ومع ذلك ، توضح الشركة تمامًا أن أعمالها تبدأ معك وأن الخطوة الأولى في هذه الرحلة هي الحصول على عرض أسعار للتغطية التأمينية.

تقدم معظم شركات التأمين عروض أسعار مجانية للتأمين على السيارات على مواقعها الإلكترونية ، لكن Liberty Mutual تقدم لك خصمًا لاستخدامها الخاص – يمكنك توفير ما يصل إلى 12٪ من السعر الخاص بك عن طريق الحصول على عرض أسعار بوليصة التأمين على السيارات عبر الإنترنت.

التأمين على الصعيد الوطني

مع أكثر من 90 عامًا من تغطية السائقين ، تعلمت Nationwide شيئًا أو اثنين حول ما يجعل العملاء سعداء (وفي المقابل ، ما الذي يجعلهم عملاء). تظهر قائمة رؤى الشركة وقيمها بالضبط أين تكمن أولوياتها.

تشير التقييمات الأعلى من مجموعة متنوعة من المنافذ (مثل AM Best و S&P و Moody’s) إلى أنها تعمل. تمتد هذه القيم إلى الموظفين أيضًا – احتلت Nationwide المرتبة رقم 53 في أحدث قائمة Fortune لـ “أفضل 100 شركة للعمل بها”.

تأمين المسافرين

من بين الخطط العديدة التي يقدمها المسافرون ، هناك بوليصة تأمين على السيارات يمكنك تخصيصها بناءً على احتياجاتك. بدلاً من زيادة مبيعات المستخدمين ، يقدم المسافرون مجموعة من الموارد (في شكل مشاركات مدونة ) مصممة لتثقيف سائقي السيارات قبل شراء السياسة. العميل المطلع هو عميل سعيد.

تأمين سافكو

يعمل قسم من شركة Liberty Mutual ، ومقرها سياتل ، Safeco في مجال التأمين على السيارات منذ أكثر من 85 عامًا ، وكان لها وجود وطني لأكثر من عقدين. تتعاون Safeco مع الوكلاء المحليين الذين يمكنهم تكريس الوقت والاهتمام اللذين يحتاجهما العملاء من أجل الإجابة على جميع أسئلة تأمين السيارات الفردية وتلبية الطلبات.

ميتلايف

e l m o f i d n e w s 5

إذا كنا نحكم على أساس الرضا فقط ، فستحتل United Services Automobile Association المرتبة الأولى في تصنيفاتنا. ما يؤثر على تصنيف USAA هو أن نطاقها أضيق من نطاق معظم شركات التأمين الأخرى ، حيث تقدم الشركة تغطية فقط لأعضاء الخدمة والمحاربين القدامى وعائلاتهم. ومع ذلك ، تقدم USAA أسعارًا تفوقت حتى على أسعار Geico ، حيث يوفر العملاء الذين يتحولون ما متوسطه 707 دولارات في السنة.

 

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى